Als je door een arbeidsongeval arbeidsongeschikt raakt, kan je pensioenopbouw (tijdelijk) lager worden of zelfs stoppen, afhankelijk van je pensioenregeling, je arbeidscontract en of je werkgever en verzekeraar de premie blijven betalen. Dat verschil kan later leiden tot een lager ouderdomspensioen en minder opbouw van partnerpensioen.

In de praktijk draait het niet alleen om “pensioenpremie wel of niet”, maar ook om aansprakelijkheid, het medisch en juridisch causaal verband en daarna een zorgvuldige schadebegroting van pensioenschade in het verleden en in de toekomst.

Hieronder krijg je per vraag een helder antwoord, inclusief wat je nu al kunt doen om je pensioenopbouw te beschermen.

Wat gebeurt er met je pensioenopbouw als je arbeidsongeschikt raakt door een arbeidsongeval?

Na een arbeidsongeval kan je pensioenopbouw doorlopen, lager worden of stoppen, afhankelijk van de regels van je pensioenfonds of verzekerde regeling en de mate van arbeidsongeschiktheid. Vaak is er een premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid, maar die geldt niet automatisch voor iedereen en niet altijd voor het volledige pensioengevende salaris.

Belangrijk is dat je pensioenopbouw meestal gekoppeld is aan je loon en aan premiebetaling. Als je loon daalt door ziekte, of als je uit dienst gaat, kan je opbouw terugvallen. Ook kan de opbouw van partnerpensioen en nabestaandenvoorzieningen veranderen. Daarom loont het om vroeg te checken wat jouw regeling precies zegt en of er gaten ontstaan die later pas zichtbaar worden.

Let ook op situaties waarin het ongeval niet alleen een arbeidsongeval is, maar samenhangt met verkeer, bijvoorbeeld als je tijdens werktijd onderweg was. Dan kan een verkeersongeval óók een rol spelen bij wie aansprakelijk is en welke verzekeraar betrokken raakt.

Wordt je pensioenpremie doorbetaald bij ziekte of arbeidsongeschiktheid?

Je pensioenpremie wordt bij ziekte of arbeidsongeschiktheid soms doorbetaald, maar dat hangt af van je pensioenregeling en de afspraken in je sector of arbeidsovereenkomst. Veel regelingen kennen premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid, waardoor de opbouw (deels) doorloopt zonder dat jij of je werkgever premie betaalt, maar de voorwaarden en drempels verschillen.

In de praktijk zie je vaak deze aandachtspunten:

• Wachttijd en voorwaarden: premievrijstelling kan pas ingaan na een bepaalde periode en bij een bepaalde mate van arbeidsongeschiktheid.
• Deelopbouw: bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid loopt de opbouw soms maar gedeeltelijk door.
• Uitdiensttreding: als je contract eindigt, verandert je positie en kan opbouw stoppen of anders worden.
• Andere pensioengrondslag: bij lager loon kan de pensioengrondslag dalen, ook als je nog in dienst bent.

Vraag je pensioenuitvoerder om een overzicht van je opbouw vóór en na het ongeval. En leg vast wanneer je inkomen veranderde, want dat is later relevant voor de schadebegroting.

Wat is pensioenschade en hoe bereken je het na een arbeidsongeval?

Pensioenschade is het verschil tussen het pensioen dat je zou hebben opgebouwd zonder arbeidsongeval en het pensioen dat je daadwerkelijk opbouwt door arbeidsongeschiktheid, minder werken of uitval. Je berekent dit niet met één simpele rekensom, maar via een schadebegroting die kijkt naar schade in het verleden en schade in de toekomst, op basis van een vergelijking tussen twee scenario’s.

Die vergelijking lijkt op de aanpak bij verlies aan verdienvermogen: je zet de hypothetische situatie zonder ongeval naast de werkelijke situatie met ongeval. Daarbij kijk je onder meer naar:

Schade in het verleden: gemiste opbouw vanaf het moment dat je loon of premiebetaling veranderde tot nu. Dit is vaak concreter te onderbouwen met loonstroken, pensioenoverzichten en jaaropgaven.

Schade in de toekomst: het verwachte effect tot pensioendatum, inclusief carrièreontwikkeling die je zonder ongeval waarschijnlijk had doorgemaakt. Dit deel vraagt om zorgvuldige aannames en goede onderbouwing, omdat verzekeraars kritisch kijken naar wat medisch en juridisch aan het ongeval kan worden toegerekend.

Let op causaliteit: niet elke latere wijziging in werk of gezondheid leidt automatisch tot verhaalbare pensioenschade. Er moet een medisch causaal verband zijn tussen klachten en ongeval, én een juridisch causaal verband tussen het ongeval en de financiële gevolgen voor je pensioenopbouw.

Kun je pensioenschade verhalen op de aansprakelijke partij na een arbeidsongeval?

Ja, pensioenschade kun je in veel gevallen verhalen op de aansprakelijke partij na een arbeidsongeval, als aansprakelijkheid vaststaat en er medisch en juridisch causaal verband is tussen het ongeval en de lagere pensioenopbouw. In de praktijk gaat het vaak om aansprakelijkheid van de werkgever, maar soms ook om een andere partij, bijvoorbeeld een producent of een derde.

De volgorde is belangrijk en sluit aan bij hoe letselschadezaken in de praktijk worden beoordeeld:

1. Aansprakelijkheid: eerst moet duidelijk zijn of er wel aansprakelijkheid is. Bij een arbeidsongeval speelt onder meer de zorgplicht van de werkgever en de vraag of er voldoende veiligheidsmaatregelen waren.

2. Medisch en juridisch causaal verband: daarna moet je kunnen onderbouwen dat jouw beperkingen door het ongeval komen en dat de pensioengevolgen daar logisch uit voortvloeien. Verzekeraars toetsen dit streng, zeker als er meerdere oorzaken kunnen meespelen.

3. Schadebegroting: pas daarna komt de begroting van pensioenschade, vaak als onderdeel van een bredere schadepostenlijst naast verlies aan verdienvermogen, kosten voor zelfwerkzaamheid en buitengerechtelijke kosten.

Veel mensen realiseren zich niet dat pensioenschade een serieuze post kan zijn, juist omdat het effect pas later zichtbaar wordt. Daarom is het slim om dit vroeg mee te nemen in de inventarisatie.

Welke stappen kun je nu nemen om je pensioenopbouw te beschermen?

Je kunt je pensioenopbouw het beste beschermen door direct inzicht te krijgen in je pensioenregeling, veranderingen in loon en dienstverband vast te leggen en tijdig juridisch advies te vragen over aansprakelijkheid en causaliteit. Hoe eerder je de feiten en documenten op orde hebt, hoe sterker je bewijspositie richting verzekeraar en hoe beter je schadebegroting kan worden opgebouwd.

Praktische acties die vaak direct helpen:

Vraag je pensioenuitvoerder om een actueel overzicht van je opbouw en controleer of er premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid geldt en vanaf wanneer. Verzamel daarnaast loonstroken, jaaropgaven, re-integratieafspraken en correspondentie over je arbeidsongeschiktheid. Noteer ook wanneer je uren, functie of salaris veranderden.

Als je ongeval tijdens werkverkeer of onderweg naar een klus gebeurde, kan het nuttig zijn om ook de verkeerskant te beoordelen, omdat dat invloed kan hebben op wie aansprakelijk is. Voor algemene uitleg over het herkennen van een arbeidsongeval en de eerste stappen kun je kijken op informatie over een arbeidsongeval. Wil je snel toetsen of jouw situatie kansrijk is, gebruik dan de claimwijzer.

Hoe Slot Letselschade Advocaten helpt bij pensioenschade na een arbeidsongeval

We helpen je door vanaf het begin de juiste volgorde te bewaken: eerst onderzoeken we of er wel aansprakelijkheid is, daarna bouwen we het medisch en juridisch causaal verband zorgvuldig op, en pas dan maken we een onderbouwde schadebegroting van je pensioenschade in het verleden en in de toekomst. Onze hulp is in veel letselschadezaken kosteloos voor jou, en als advocaten kunnen we ook procederen als dat nodig is, wat een belangrijk verschil is met een letselschadebureau.

• Snelle dossieranalyse met focus op bewijs, pensioenregeling en relevante documenten
• Afstemming met medische en arbeidsdeskundige informatie om causaliteit goed te onderbouwen
• Schadebegroting inclusief pensioenschade als onderdeel van het totale schadebeeld, niet als losse bijzaak
• Onderhandeling en zo nodig procedure richting verzekeraar met één aanspreekpunt

Wil je weten waar jij staat en welke stappen nu het meest verstandig zijn? Neem dan contact op met Slot Letselschade Advocaten.

Hoe Slot Letselschade Advocaten helpt met verkeersongevallen

We helpen je bij een verkeersongeval door snel te bepalen wie aansprakelijk is, het medisch en juridisch causaal verband goed vast te leggen en daarna een complete schadebegroting te maken, inclusief gevolgen voor werk en pensioenopbouw. Ook hier geldt dat onze bijstand in veel gevallen kosteloos is voor jou, en dat je met ons een advocaat hebt die zo nodig kan procederen.

• Aansprakelijkheid uitzoeken bij bestuurder, werkgever, wegbeheerder of andere betrokken partij
• Bewijs en dossieropbouw vanaf dag één, zodat je positie richting verzekeraar sterker is
• Schadebegroting met toekomstschade zoals verlies aan verdienvermogen en pensioenschade
• Één team, één plan met duidelijke communicatie zonder drempels

Wil je direct bespreken wat jouw ongeval betekent voor je werk en pensioen? Neem contact op met Slot Letselschade Advocaten.